לאדם עובד קשה לדמיין שמתישהו יהיה צורך לחסוך, ולעתים קרובות זה נשאר ברקע. קשה לתכנן משהו לאורך זמן קדימה, ולכן, עם הפרישה, רבים מרגישים מיד חוסר כסף. לפי נתוני המרכז לחקר הפנסיה, רק 38% מהאנשים רגילים לחסוך לעתיד, 23% עושים זאת מדי פעם, ושאר האוכלוסייה כלל לא מקצה כסף.
כמובן, זה אופציונלי. אבל לחסוך כסף זה לא כל כך קשה, ואתה אמור להיות מסוגל לתכנן את עתידך ולהשקיע מספיק כסף בשנות הזהב שלך. אתה יכול לפנות ליועץ פיננסי שיעזור לך ליצור את הנכסים הדרושים, אבל אתה בעצמך יכול לעשות הרבה דברים פשוטים על מנת לעזור לך לחסוך כמות מספקת של חיסכון בעתיד.
1. התחל לתכנן את התקציב החודשי שלך
אם עדיין אין לך תקציב מתוכנן היטב, אז כמובן שקל מדי להוציא את כל מה שאתה מרוויח. על ידי הרכבת התקציב החודשי שלך, תוכל לראות אילו תשלומי חובה יש לך וכמה כסף אתה יכול להוציא על הוצאות אישיות. קבעו את אחוז ההכנסה שלכם שתוכלו להעביר לקרן הפנסיה.
2. למד לבשל
כמובן, לאכול בבתי קפה ובמסעדות זה נהדר. אבל זה יכול לקחת חלק ניכר מההכנסה, ו"לאכול" את החלק מהכספים שהייתם הולכים להפריש. ברוב המקרים, אכילה בבית תהיה זולה יותר. אחת הדרכים הטובות ביותר לאמן את עצמך לאכול בבית היא ללמוד איך לבשל טעים. מצא ספר בישול באינטרנט או שאלו מהספרייה ונסה כמה מתכונים. אם אינך בטוח היכן להתחיל, שקול לקחת שיעור בישול וללמוד כיצד לבשל ארוחות במסעדה במטבח שלך בהרבה פחות כסף.
3. קנה מצרכים בחנות זולה יותר
רובנו הולכים רק לחנות מסוימת כי היא ממוקמת בקרבת מקום, או שיש אנשי מכירות נחמדים, או שאנחנו פשוט אוהבים את זה שם. בלי קשר, כדאי לנסות חנויות אחרות. תופתעו כמה תוכלו לחסוך בקנייה מחנות אחרת או במעבר ממוצרים ממותגים לרגילים. על ידי סיכום הכסף שנחסך במקומות שונים, אתה יכול לראות מה אתה יכול לחסוך היטב על המוצרים והדברים הדרושים.
4. נצלו את ההנחות
אתה יכול לא רק לשנות את החנות לזולה יותר, אלא יהיה גם חכם לפקוח עין על מבצעים מעולים. זה לא אומר שאתה צריך להיות שופוהוליק מטורף שרודף אחרי הנחות, רק קחו קצת זמן כדי למצוא את המחיר המתאים. בקנייה בהנחה תחסכו יותר כסף, מה שאומר שתוכלו להגדיל את העברת קרן הפנסיה החודשית.
5. חסכו לפחות 15% מהחיסכון שלכם
רוב היועצים הפיננסיים ממליצים לתרום 10 עד 15% מההכנסה שלך לקרן פרישה. ליותר ביטחון, עדיף להעביר 15%, אבל אפשר לעשות יותר אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך. אכן, בנקודות מסוימות בחייך, ייתכן שלא תוכל לדחות כל כך הרבה. לכן, כשתוכלו, שמרו את הכמות המומלצת.
6. התמקדות בצמיחה יציבה, לא בהכנסה גבוהה
כפי שנאמר לא פעם: השקעה היא לא מרוץ ספרינט, אלא מרתון. כאשר משקיעים בפנסיה, כדאי להתמקד בטווח הארוך, ולא בהכנסה מהירה מהחסכונות. אתה יכול לקבל הכנסה משמעותית בזמן קצר ממניות או מכשירים פיננסיים אחרים, אבל זה לא יכול להימשך כל הזמן. חלק משמעותי מהרווחה הוא, בסופו של דבר, מטרות ויעדים קטנים. אם אינכם יודעים כיצד לעשות זאת, כדאי להיעזר ביועץ פיננסי. וככל שתקדימו לעשות את זה, כן ייטב.
7. העברת פרמיות לחשבון פרישה
בחלק מהחברות נהוג לשלם לעובדיהם בונוס שנתי. והרבה אנשים בדרך כלל מוציאים את הכסף הזה, ועדיף להעביר אותו לחשבון החיסכון הפנסיוני. ניתן להתייחס לבונוסים שנתיים כהכנסה נוספת במקום מזומן המתוכנן בתקציב חודשי או שנתי. לפי מומחים כלכליים, הכסף הזה הכי משתלם להשקעה בחיסכון פנסיוני או לתשלום חובות בריבית גבוהה, כמו כרטיסי אשראי. הדבר האחרון שאתה יכול לעשות איתם הוא ללכת ולבלות.
8. שמור החזרי מס
בדומה לפרמיה השנתית, ניתן לעשות זאת גם בהחזרי מס. בדיוק כמו בונוסים, גם החזרי מס הם הכנסה נוספת. ולמרות שהם יכולים גם להגדיל את ההכנסה, הם עדיין יהיו הרווחיים ביותר בטווח הארוך בחשבון חיסכון או פרישה. כמובן שיש פיתוי להגדיל את ההכנסה כבר עכשיו, אבל אל תיסחף אחריו.
9. מצא עבודה במשרה חלקית כדי להגדיל את חשבון הפנסיה שלך
כמובן שלא תמיד להרוויח כסף קל ואפשרי למי שבין היתר עסוק בחיי משפחה ואין לו זמן לכך. אבל, אם אתה יכול למצוא את הזמן לכך, אתה יכול להרוויח כסף עבור הפנסיה שלך. ישנן דרכים רבות להרוויח כסף נוסף או למצוא עבודה במשרה חלקית. אם הרעיון לבזבז את זמנכם בעבודה חלקית לא מושך אתכם, חשבו על פעילות שאתם באמת נהנים ממנה. לדוגמה, אם אתה אוהב לעשות יוגה, אז למה לא ללמד אותה כמה פעמים בשבוע.
10. פתחו חשבון פרישה מוקדם ככל האפשר
ככל שתקדימו להתחיל לחסוך לפנסיה, כך ייטב. עדיף להתחיל כשאתה בתחילת שנות ה-20 שלך, אבל אם אתה מבוגר, אל תדאג. אתה יכול להתחיל כבר עכשיו. בקש מהמעסיק שלך להפקיד הפרשות אוטומטיות לפנסיה מתלוש המשכורת שלך. זה יעזור לך לבנות כר פיננסי לפרישה מהר יותר.
11. פתחו הפרשה לפנסיה פרטנית אם אינכם יכולים להפריש לקרן הפנסיה
יש מוצא גם למי שעצמאי או שמעסיקו לא מפריש חלק מהכנסת עובדיו לקרן הפנסיה. ניתן לפתוח הפרשה לפנסיה אישית. יש הרבה פיקדונות כאלה. איזה מהם מתאים לך תלוי במצב הכלכלי האישי שלך ובאופן שבו אתה רוצה לשמור על החסכונות שלך עד לפנסיה. אם אינך בטוח במה לבחור, פנה ליועץ פיננסי.
12. נצלו את המעסיק
מעסיקים רבים מפרישים אחוז מסוים לקרן הפנסיה. אתה יכול לנצל את זה. נניח שהמעסיק שלך מנכה 5%, אז אם אתה תורם רק 3% בעצמך, אז אתה מפסיד כסף שהחברה שלך מוכנה לספק לך. לכן, אם לא תעביר לפחות 5%, לעולם לא תשתמש בכסף הזה.
13. שלבו הפקדה לפרישה וחשבונות פרישה אחרים
במהלך השנים, אתה עשוי לעבוד בכמה חברות שונות ולפתוח סוגים שונים של חשבונות פרישה. כדי לא לעקוב אחר כולם בנפרד, יהיה זה חכם לשלב אותם לאחד. הסיבה העיקרית היא הירידה במספר התרומות שייאלצו לשלם לארגונים שונים. בנוסף, קל יותר לעקוב אחר הכסף שלך בדרך זו. כמובן שכאשר מדובר בהשקעות, אין שני אנשים ומצבים דומים, לכן עדיף להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני נקיטת צעדים חשובים.
14. להפחית עלויות מיותרות
לאן שלא נלך, הכל עוזר לבזבז את הכסף שלנו.לכן, זה בכלל לא קשה להוציא יותר ממה שאתה צריך, ולפעמים יותר, אם יש לך. ביצוע תקציב חודשי ועמידה בו יכולים לעזור לך להימנע מהוצאות מסוג זה. וגם כדי להפחית עלויות מיותרות יעזור לבטל את המנוי מרשימת התפוצה של חנויות. קל מאוד לשכוח מהם, במיוחד אם הפעלת תשלום אוטומטי, מה שיפחית במהירות את ההוצאות האישיות שלך. התמקדו רק בדברים הנחוצים, וצמצמו את הרצונות שלכם לכמה נקודות שתוכלו לפנק את עצמכם בהן.
15. לא כדאי להחזיר כרטיסי אשראי בתשלום המינימלי
חוב בכרטיס אשראי יכול לגרור אותך לחובות, מה שהופך את זה לבלתי אפשרי לחסוך כסף בחשבון הפנסיה שלך. עדיף להיפטר מחובות אשראי בשיעור גבוה כגון כרטיסי אשראי בהקדם האפשרי. אחרת, תצטרך לשלם יותר מתשלום ההלוואה המינימלי כל הזמן. התשלום המינימלי לא יוכל לפרוע את מלוא החוב, ובעתיד הוא יגדל. תקנו לכלל לשלם קצת יותר ממה שגבתם, ותופתעו לגלות באיזו מהירות החוב הזה נעלם.
16. מצא את שיעור כרטיס האשראי הטוב ביותר
אם אתה צריך להשתמש בכרטיסי אשראי, אל תחתום על ההסכם הראשון שאתה נתקל בו. ערכו מעט מחקר שוק בתחום זה ובחרו את הכרטיס עם התעריף הטוב ביותר או הטבות אחרות. לכרטיסים רבים יש תוכניות אטרקטיביות, כגון מיילים של חברת תעופה, החזרים כספיים על רכישות, או כמה הנחות או הטבות מיוחדות. כמובן שהנחות רבות והטבות אחרות הן מאוד חסרות משמעות, אבל כמו במקרה של השקעות, אם משתמשים בהן נכון, הן יכולות להסתכם בסכום טוב.
17. בצע תשלום אוטומטי לחשבונות הפקדה
אתה יכול פשוט לשכוח להעביר כסף לחשבון הפנסיה שלך. כדי להקל על עצמך, הגדר תרגום אוטומטי לתרומה זו. אז אתה לא צריך לחשוב על זה. הכסף פשוט יועבר כאשר הוא יזוכה לחשבון הראשי שלך.
18. לעולם אל תמשוך כסף מהפקדות וחשבונות פרישה
ללא קשר לנסיבות שלך, אל תמשוך כסף מחשבונות פרישה לפני שאתה פורש. על פי ההערכות, כ-21% מהאנשים מושכים כסף מחשבון הפנסיה שלהם, למרות שלאחר מכן יש מספר בעיות, כולל קנסות ותוספת ריבית. בנוסף, הדבר סותר את עצם מהותו של החיסכון הפנסיוני, המרמז על חיסכון לעתיד עם הכנסה קטנה אך יציבה.
19. קנה מכוניות משומשות
בשנה הראשונה הפחת של רכב חדש הוא 19% בממוצע. יתרה מכך, המכונית מאבדת מחצית מהערך הזה ברגע שאתה עוזב את המכונית. במבט ראשון אולי נראה הגיוני לקנות מכונית חדשה שטרם היה לה בעלים, אבל זה לא לגמרי נכון. יותר חסכוני לקנות רכב משומש. זה לא אומר שאתה צריך לקנות איזה שבר ישן. שוק הרכב מציע מיליוני מכוניות משומשות במצב מצוין. ולמרות שהם גם פוחתים עם הזמן, אתה צריך להבין שהם כבר איבדו את האחוז הגדול ביותר של הערך.
20. עקוב אחר ההתקדמות, אבל אל תרדוף אחריה.
כשאתם מחליטים לחסוך לפנסיה, אל תתקעו במספרים ובחישובים. זכור שבעודך צעיר, עליך לחיות חיים מלאים ומעניינים. אל תשב בחיבוק ידיים 50 שנה לפני הפנסיה, כדי שבהמשך לא תתחרט שבילית את שנותיך הצעירות משועממות. השורה התחתונה היא שצריך להתמקד בהצלחות ובהישגים, אבל לא להתעכב עליהם. יספיק לשלוט בחשבון הפנסיוני מדי כמה חודשים. אם אתה רוצה לתקן את זה או לעשות שינויים משמעותיים, אז עדיף להתייעץ עם יועץ פיננסי. שמרו על ראייה שפויה של דברים והוצאות, מה שאומר שאתם חייבים לספק לעצמכם הון הגון לפנסיה, אך יחד עם זאת, לחיות את החיים במלואם בעודכם צעירים.
21. הגדר את תאריך הפרישה המשוער
רבים אפילו לא חושבים מתי עדיף להם לצאת לפנסיה. אכן, קשה לדמיין כשאתה צעיר, אבל למעשה, יהיה זה חכם לתכנן תשובה גסה לשאלה זו, גם אם תחליט בעתיד שתעבוד יותר. אין צורך לקבוע תאריך ספציפי. תכנן שנה בקירוב או שנתיים. כמובן שניתן לבצע התאמות לאורך השנים.
22. מצא יועץ פיננסי טוב
התייעצות עם איש מקצוע כלכלי טוב הוא המפתח ליצירת תוכנית פיננסית איכותית. והיועץ הטוב ביותר הוא מישהו שמבין מה אתה רוצה ומה אתה רוצה לעשות אחרי הפרישה. זו הסיבה שכל כך חשוב לתכנן ולהציב יעדים ארוכי טווח. אם יש לך מספר רעיונות פרישה בבת אחת, יועץ טוב יכול לעזור לתכנן את זה. לא יודע לאן ללכת? בדוק עם בני משפחה או חברים שבהם הם משתמשים כמומחה פיננסי. ככלל, האפשרות הטובה ביותר היא לחפש לפי המלצות.
23. פנה ליועץ הפיננסי שלך לפחות פעם בשנה
כאשר יש לך יועץ פיננסי וערכת איתו תוכנית פיננסית, אז אתה צריך להיפגש איתו מדי פעם כדי לוודא שהכל מתנהל לפי התוכנית. רוב המומחים ממליצים להתייעץ לפחות פעם בשנה. אם נראה לכם שזה לא מספיק, אז תוכלו להיפגש אחת לחצי שנה. אל תתלה מה היועץ שלך עושה. אבל, אם אתה רוצה לקבל שליטה מלאה על הכספים שלך, דון בפירוט בכל שינוי בתוכנית הפיננסית שלך.
24. לוותר על הטבות סוציאליות
אם אינך משתמש בביטוח הלאומי עד שתגיע לגיל 66, אזי הקצבאות הללו גדלות ב-8% לאחר גיל זה. כלומר, ככל שלא תשתמש בהם זמן רב יותר, כך ייטב. אל תשתמש בתשלומי ביטוח לאומי אם אתה לא חייב. וכמובן, עדיף לבדוק עם יועץ פיננסי מתי עדיף לעשות זאת.
25. הימנע מחובות מיותרים ומיותר
חוב יכול להיות דבר די לא נעים, במיוחד אם מתברר שזה לא היה הכרח. עדיף להימנע מחובות כמו כרטיסי אשראי, הלוואות רכב גדולות שלא לצורך ועוד תשלומים אופציונליים ומיותרים. הדבר הטוב ביותר הוא לחיות במסגרת האמצעים שלך מבלי להיכנס להלוואות שאינך צריך. החריגים הם הלוואות לדיור, מכוניות משומשות או חינוך. אבל קחו בחשבון שאם אתם לוקחים הלוואות לא לצרכים, אלא לצרכים, אז תצטרכו להתאמץ מאוד לפני שתוכלו לחסוך לפנסיה.
אנו ממליצים לצפות ב:
איך לחסוך כסף? סרטון זה ידריך אותך דרך הכלל הבסיסי של 10% והיישום המעשי שלו:
